В условиях экономического кризиса сегодня невозможно не говорить о долгах. Недальновидность в финансовых вопросах и отсутствие опыта в этой области многих толкают в долговую яму, но, тем не менее, следует помнить, что заемные деньги или кредит придется рано или поздно отдавать, да еще и с процентами. WomanLive.Info рассказывает, как не стать заложником долгов .
На сегодняшний день многие оказываются неспособными справиться со сложившейся экономической ситуацией и не могут обойтись только собственными денежными средствами .
Выход - взять деньги в долг или оформить кредит. Но ведь если эта процедура станет регулярной, то можно оказаться в «долговой яме», из которой выбраться зачастую очень непросто .
На самом деле, в большинстве случаев избежать долгов можно. Главное при этом - холодный расчет и немного простых математических навыков, и лишь только в отдельных случаях вам понадобится помощь грамотного юриста .
Читайте далее: Как уберечь себя от долгов
Домашняя бухгалтерия
Учимся копить
Грамотная помощь
Домашняя бухгалтерия
Что в первую очередь вынуждает нас брать деньги в долг? Неумение планировать свои расходы с учетом собственных доходов!
Пожалуй, самый надежный способ научиться это делать - вести домашнюю бухгалтерию .
На первый взгляд это может показаться сложным и даже скучным занятием, но, составив план расходов-доходов всего один раз, вы поймете преимущества этого вида экономических расчетов и быстро научитесь обходиться собственными средствами .
При ведении домашней бухгалтерии необходимо учесть несколько важных моментов:
1. План расходов-доходов должен быть составлен для периода в один месяц (от зарплаты до зарплаты) .
2. Обязательно включите в план пункт «непредвиденные расходы» (минимум 10% от вашего дохода) и «карманные деньги» .
3. Для покупок, которые вы приобретаете не каждый месяц (одежда, обувь, мебель), составьте отдельный план.
Итак, вам необходимо посчитать свой семейный доход за 1 месяц, учитывая все возможные регулярные доходы (заработную плату членов семьи, проценты с акций) .
После этого высчитайте, сколько денежных средств вы тратите в месяц. При этом учитываются затраты на:
- питание
- проезд
- коммунальные услуги
- лекарства, косметику, средства гигиены
- бытовую химию
- выплаты по кредитам (если таковые имеются)
Сделав все необходимые вычисления, суммируйте отдельно свои доходы и расходы за период, равный одному месяцу. После чего вычтите сумму получившихся расходов из суммы доходов .
Если у вас получилась цифра со знаком «+», то можно сказать с уверенностью, что вы вряд ли окажетесь в долговой яме, если же вы «ушли в минус», вам лучше сократить часть своих расходов .
Учимся копить
Если ваш семейный бюджет позволяет вам откладывать деньги, обязательно этим воспользуйтесь!
С помощью нехитрых расчетов, предложенных в первом пункте, определите, какую сумму вы можете позволить себе отложить на так называемый «черный день» .
Сделайте это своей привычкой - каждый месяц сразу после получения заработной платы отложите определенное количество денежных средств.
Даже если эта сумма небольшая и кажется вам смешной, все равно последуйте этому совету .
Научитесь обходиться каждый месяц без этих накоплений и считайте, как будто их нет в вашем капитале .
Воспользуйтесь ими только в крайнем случае - тогда, когда столкнетесь с необходимостью взять деньги в долг .
Эти накопленные средства станут своеобразной амортизационной суммой, которая будет защищать вас от долговых обязательств .
Откладывать следует и те деньги, которые у вас остались в конце месяца.
В день получения заработной платы все не потраченные за прошедший месяц средства отложите, и следующие 30 дней рассчитывайте только с учетом вновь полученных денег .
Все накопленные финансы лучше всего положить на счет или пластиковую карту, которая постоянно должна находиться дома .
Если вы просто будете складывать деньги дома «под матрац», то соблазн ими воспользоваться будет велик .
А вот чтобы снять деньги с карточки или счета, нужно проделать ряд операций, и время, потраченное на них, защитит вас от ненужных трат .
Комментарий специалиста
Евгения Вестенра, автор романа «GOLDSTREAM».
Окончила Брюссельский Университет и Лондонскую Школу Экономики. Возглавляла филиал Швейцарского банка в Монако, до этого руководила отделом по работе с русскими клиентами в банках Лондона и Парижа. Сейчас живет и работает в Монако, возглавляя направление family office.
"В период кризиса, особенно когда будущее так неопределенно и на многих предприятиях идут массовые сокращения, следует строго следить за своими расходами, сопоставлять их с доходами, остерегаться лишних покупок и, по возможности, пополнять свои сбережения. И брать кредит только в случае крайней необходимости.
Тем более что с наступлением кризиса ценности начинают меняться: делается акцент на необходимом, в моду входит простота и демократичность. Излишества уже считаются дурным тоном, независимо от уровня достатка.
1. Следует быть крайне осторожным с вложениями. Рынок акций, хоть и поднялся с начала года, все еще остается крайне волатильным (изменчивым). Он может еще пережить падения, так как кризис еще не преодолен. Поэтому предпочтительно хранить деньги на депозите и остерегаться пока фондов и ПИФов.
2. Банк я бы выбрала крупный, предпочтительно государственный. В момент кризиса определяющим фактором для выбора банка должен стать не объявленный процент по депозиту, а надежность учреждения.
3. Вложения в недвижимость сейчас становятся более привлекательными: можно сторговаться на покупке иногда на 20-30% меньше объявленной стоимости. Соответственно покупка жилья стала более доступной. Но тут опять же я бы не стала торопиться. В момент кризиса недвижимость становится менее ликвидной: на рынке значительно больше желающих продать, чем купить. И цены, скорее всего, как минимум в течение ближайшего года, еще будут падать".
Грамотная помощь
В некоторых случаях жизненные обстоятельства складываются так, что избежать долгов не удается и нам приходится брать деньги взаймы .
Однако и в такой ситуации нужно знать некоторые правила, которые помогут вам не попасть в долговую яму и быстро расплатиться со своими долгами .
Если вы берете в долг у друзей или знакомых
Этот способ поправить свое материальное положение, пожалуй, наилучший и самый простой. При этом занимаются небольшие суммы и на короткий срок .
Во-первых, если вы берете деньги в долг у хороших знакомых или близких родственников, то это исключает выплаты процентов, которые потребовал бы у вас банк в случае кредита или ссуды .
Во-вторых, вы сможете оговорить сроки займа, рассчитав самостоятельно свои платежные возможности .
Ну и, в-третьих, если вы не успеваете выплатить сумму в срок, можно договориться об отсрочке платежа - хорошие знакомые наверняка войдут в ваше положение и пойдут на уступки .
А вот если вы берете в долг у малознакомых людей, нужно быть осторожней .
Вам лучше всего составить юридический документ о займе, в котором должны быть указаны сроки займа, сумма и возможные обязательства в случае невыплаты долга в срок .
Такой документ составляется у юриста (или самостоятельно - при наличии необходимых знаний) и заверяется подписями заемщика, кредитора и юриста .
Так же следует поступать в случае, если вы занимаете большие суммы денег. Причем неважно, у кого вы берете в долг - у близких друзей или недавнего знакомого .
Когда речь идет о крупных суммах, к сожалению, не следует надеяться на «понимание» и «сочувствие» близких, лучше все экономические операции регламентировать юридически .
Если вы берете в долг у государства
При оформлении кредита, займа или ссуды в банке (государственном или негосударственном) очень внимательно следует ознакомиться с договором. В этом вам на помощь снова придет грамотный юрист .
Прежде чем подписать договор о займе у банка денежных средств, сначала изучите его содержание самостоятельно, после чего возьмите копию договора и обратитесь за консультацией к юристу .
Специалист вам разъяснит, какие обязательства вас ждут согласно этому договору, какие штрафы и пени на вас наложат в случае нарушения условий договора или несвоевременной выплаты, можете ли вы выплатить кредит заранее и при каких условиях .
Заняв денежные средства, выплачивайте долг в срок! По возможности старайтесь рассчитаться со своими долгами как можно раньше - это позволит вам поправить свое материальное положение с наименьшими потерями .
Анастасия ВЛАДЫКИНАПереживать о деньгах вредно для здоровья